Быстрый путь оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Вопрос о том, каков размер первоначального взноса на ипотеку в Россельхозбанке, является одним из первых для граждан, решивших стать клиентами именно этого банка. Одновременно с этой информацией многим интересно, возможно ли получить займ без уплаты определенного процента от желаемой суммы, насколько выгодные ставки по ипотечным кредитам предлагает банк?

Бывает ли ипотека без начальных платежей

Первоначальный взнос позволяет заемщику получить еще один аргумент в пользу своей платежеспособности перед банком-кредитором. Величина взноса определяет срок, на который выдается ипотечный кредит, а также размер ежемесячного платежа. Возникает вопрос, возможно ли получение ипотеки без внесения определенного процента от общей суммы в самом начале? Такая практика существует, некоторые банки реализуют подобные программы. В Россельхозбанке действуют два вида ипотечного кредитования, однозначно не подразумевающие первоначального взноса. Речь идет о целевой ипотеке (представляет собой кредит под залог имеющегося недвижимого имущества, с помощью которого можно реализовать разные цели – приобрести квартиру, жилой дом, таунхаус с последующим ремонтом объекта или без него, а также землю под строительство) и программе рефинансирования (замены одного долгового обязательства на другое, более выгодное для заемщика) уже имеющегося ипотечного займа. При определенном условии в этот список можно включить и программу «Молодая семья и материнский капитал» (подробнее об этом речь пойдет в следующем пункте). Таким образом, взять ипотечный кредит в Россельхозбанке без первоначального платежа вполне возможно.

Ипотека Россельхозбанка: выгодные ставки в 2018 году

В 2018 году Россельхозбанк выдает как ипотеки без первоначального взноса, так и те, что требуют внесения определенной суммы при заключении ипотечного договора. Выгодные ставки можно найти в каждой программе банка, поэтому имеет смысл рассмотреть их отдельно. Россельхозбанк предлагает гражданам 8 вариантов:

Ипотечное жилищное кредитование

Наиболее выгодные условия по первой программе из списка предусмотрены для тех граждан, кто берет кредит для оплаты цены договора участия в долевом строительстве (привлечение денежных средств граждан строительной компанией с последующим предоставлением недвижимости участнику долевой программы). Ставка может составлять 9,30% годовых, при условии что размер кредита равен 3 миллионам рублей или превышает эту сумму, а заемщик относится к категории работников бюджетных организаций. В этом случае величина первоначального взноса доходит до 20%, либо оказывается больше. Если сумма кредита меньше 3 миллионов рублей, а остальные условия остаются такими же, то ставка равна 9,40% годовых. При покупке квартиры, таунхауса с землей или апартаментов на вторичном рынке и соблюдении аналогичных условий ставка будет варьироваться от 9,75% до 9,85%.

Рефинансирование ипотеки

Программа рефинансирования предлагает выгодные ставки, если производится оплата цены договора участия в долевом строительстве. Согласно статье 5 ФЗ №214, цена договора представляет собой размер денежных средств, которые подлежат уплате участником долевого строительства для создания объекта недвижимого имущества. Когда размер займа составляет менее 3 миллионов рублей (или равен этой сумме), то ставка будет на отметке в 10,10%, если он больше указанной суммы, то 10% годовых. Сам заемщик должен получать зарплату на открытый в Россельхозбанке счет, или быть надежным клиентом (иметь положительную кредитную историю). При рефинансировании ипотеки на приобретение квартиры или таунхауса ставки для зарплатных и надежных клиентов таковы:

• 10,30% – сумма ипотечного займа более 3 миллионов;

• 10,40% – сумма менее 3 миллионов.

Стоит отметить, что программа рефинансирования от Россельхозбанка представляет вариант ипотеки без первоначального взноса.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми предполагает 6-процентную льготную ставку. Срок ее действия равен 3 годам (в случае рождения второго ребенка) и 5 годам (если родился третий). По окончании льготного периода ставка вырастает до 9,50% годовых.

Молодая семья и материнский капитал

По ипотеке «Молодая семья и материнский капитал» ставки аналогичны тем, что были представлены в программе «Ипотечное жилищное кредитование». Оформить ипотеку по программе можно без первоначального взноса, но при следующем условии Россельхозбанка – сумма материнского капитала должна превышать или быть равной минимальному размеру взноса. Если квартира берется в новостройке, то это 15%, если на вторичном рынке – 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества.

Целевая ипотека

Еще одним вариантом ипотечного кредита в Россельхозбанке, не требующим первоначального взноса, является целевой займ (стоит отметить, что возможность реализации указанных в предыдущем пункте целей зависит от территориального расположения филиала банка). Выгодные ставки действуют для зарплатных и надежных клиентов. При одобренной заявке на получение 3 и более миллионов рублей, можно рассчитывать на 10,50% годовых. Если сумма меньше, то ставка составит 10,60%.

Ипотека по двум документам

Ипотека Россельхозбанка по двум документам не выдается без первоначального взноса, наоборот его размер здесь самый большой (40-50% от суммы кредита). Самый выгодный процент действует для бюджетников, заключивших договор долевого участия в строительстве (10,25% – 10,45%).

Военная ипотека

По военной ипотеке от Россельхозбанка размер первоначального взноса начинается с 10 %, а ставка равна 9% годовых. Условия выгодны для военных, но к ним предъявляются свои требования (подробнее об этом в следующем пункте).

Специальные предложения от застройщиков

По программе «Специальные предложения от застройщиков» самые выгодные ставки определяются размером первоначального взноса, суммой кредита и сроком, на который он выдается. Если сумма превышает 3 миллиона рублей, размер взноса составляет 50%, а срок – до 60 месяцев (включительно), то ставка может быть равна 5% годовых. На официальном сайте представлен большой список компаний-застройщиков, который возглавляет ООО «Регион-Инвест» из столицы Удмуртии. В Ижевске также можно получить ипотеку без первоначального взноса в рамках других программ Россельхозбанка.

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Требования, которые Россельхозбанк предъявляет к потенциальным заемщикам, таковы:

• Возраст. Гражданину должно быть не меньше 21 года, но не больше 75 лет (причем при достижении 65-летнего возраста половина срока кредита уже должна пройти).
• Гражданство и регистрация. Заемщик должен иметь российское гражданство и быть зарегистрированным на территории страны.
• Стаж. Не менее полугода на последнем месте работы, не менее года общего стажа в течение последних 5 лет. У граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, должны иметься записи в похозяйственной книге (документ со сведениями обо всех хозяйствах определенного населенного пункта). Причем такие записи должны производиться в течение года до момента подачи заявки.
• Регистрация в НИС (накопительно-ипотечная система). Военнослужащие должны стать участниками системы, которая позволяет решить жилищный вопрос за счет взносов со стороны государства. За каждый год службы государство перечисляет на индивидуальный счет военного определенную сумму, которая впоследствии может быть потрачена на первоначальный взнос.

Калькулятор предварительных расчётов

На сайте Россельхозбанка можно увидеть калькулятор предварительных расчетов для ипотеки без первоначального взноса. Таких программ немного, калькулятор есть в разделе, посвященном рефинансированию. Здесь можно выбрать цели ипотечного кредита, сумму, срок, указать свой средний доход и предпочтительный вариант платежей. Они могут быть дифференцированными (отличаться по величине от месяца к месяцу) – сумма основного долга погашается постоянно, выплата большей части процентов по ипотеке приходится на первые месяцы (годы). Другой, более популярный вариант – аннуитетные платежи (они осуществляются равными долями на протяжении всего срока). Дополнительной информацией, влияющей на расчеты, является категория плательщика – зарплатный клиент, надежный клиент, работник бюджетной сферы, застрахованное лицо (страхование жизни и здоровья не является обязательным условием, но при отсутствии страховки банк вправе увеличить ставку на 1%).

После заполнения формы, нужно нажать на кнопку «Произвести расчет». После этого на экране появится результат предварительного расчета. Ипотечный калькулятор для кредита без первоначального взноса дает лишь приблизительный результат, более точную информацию следует получать в отделениях банка.