Это нужно знать при получении военной ипотеки в банке ВТБ.

Государственная программа помощи в приобретении собственного жилья для военнослужащих действует с 2005 года. В рамках этой программы участники НИС (накопительной ипотечной системы), служащие по контракту или на постоянной основе, получают сертификат от Росвоенипотеки. По истечению трех лет службы они могут воспользоваться накопленными средствами и обзавестись собственным домом или квартирой. Для этой цели ежегодно на лицевой счет участника НИС перечисляется государственная субсидия. В 2017 году она составила 260.000 рублей. Военную ипотеку в 2018 году можно оформить в ВТБ 24 по минимальной ставке в размере 9,3 процента годовых.

Как получить военную ипотеку в ВТБ24

В первую очередь нужно быть участником проекта НИС не менее трех лет. Средства, накопленные на момент оформления ипотечного договора, а это минимум 700 — 750 тыс. руб., направляются на погашение первоначального взноса.

Во-вторых, оформить заявку в банке ВТБ 24 по программе «Военная ипотека». После подписания договора приобретенное имущество перейдет в залог к кредитной организации, выдавшей заемные средства, и Росвоенипотеке одновременно.

Условия военной ипотеки ВТБ 24

Регистрация договоров по военной ипотеке в банке ВТБ 24 в Оренбурге и других городах нашей страны проходит одинаково. Основное требование – наличие сертификата участника НИС, действующего более трех лет и прохождение военной службы в момент оформления ипотеки. Банк готов предоставить жилищный кредит военнослужащим на следующих условиях:

1. Первый взнос составляет не менее 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Он вносится за счет накопленных на момент оформления ипотеки на лицевом счете военнослужащего в НИС целевых индексируемых взносов.
2. Жилищная ссуда предоставляется на остаток задолженности под 9,3% годовых (Если срок военной службы прекращается до полного погашения задолженности она возрастает до 9,6%).
3. Максимальная сумма кредита не может превышать 2.435.000 рублей.
4. Ссуда выдается сроком до 20 лет. (На момент окончания действия договора заемщик не должен достичь пенсионного возраста – для военных 45 лет).
5. Погашение ежемесячных платежей происходит путем списания требуемой суммы со счета военнослужащего, открытого в НИС, на который Минобороны перечисляет субсидиарные средства (государственная помощь, полученная для целей покрытия ипотечного кредита).
6. При соблюдении всех перечисленных выше условий, кредит выдается без обязательного подтверждения платежеспособности заемщика.
7. Заявка рассматривается 4-5 рабочих дней. Положительное решение действительно на протяжении четырех месяцев.

Требования к клиентам

Банк ВТБ 24 по программе «Военная ипотека» предъявляет к своим потенциальным клиентам следующие требования:

• наличие сертификата НИС;
• возраст не менее 21 года и на момент закрытия кредита не более 45 лет;
• участие в программе НИС не менее трех лет.

Документы для оформления военной ипотеки

Для оформления договора жилищного кредитования в ВТБ 24 потребуется:

1. Заявление с анкетными данными заемщика и его поручителей. Его можно скачать на официальном сайте компании.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. ИНН или СНИЛС.
4. Свидетельство (сертификат от Военипотеки), подтверждающее право участника НИС на получение господдержки в приобретении жилья посредством оформления ипотечной ссуды.

Как происходит оплата

Государство ежемесячно компенсирует платежи по ипотечному соглашению в размере 1/12 от годовой суммы субсидии – 21666 рублей. Денежные средства перечисляются на счет военнослужащего в НИС. Для целей досрочного погашения задолженности, заемщик может оформить дополнительный договор, привязанный к основному, и вносить денежные средства в счет оплаты ипотеки ВТБ 24 по карте самостоятельно.

Оплачивать военную ипотеку в ВТБ 24 можно несколькими способами:

• При наличии расчетной карты, эмитированной банком, и доступа в интернет – через ВТБ-Онлайн.
• Через кассы в отделении компании или стороннего банка.
• Через любую систему электронных переводов (Элекснет, Золотая корона, Киви, Яндекс-Деньги и т.п.).

Основные нюансы военной ипотеки

Договора ипотеки оформляются при соблюдении всех условий и требований банка к клиентам. Прежде чем заключить сделку следует ознакомиться с нюансами кредитования под залог недвижимости и участия в программе военного субсидирования:

1. С залоговое имущество полностью поступает в распоряжение собственника только после полного погашения жилищной ссуды.
2. Ставка процента является фиксированной, и не меняется на протяжении всего срока кредитования.
3. Любые комиссии при заключении договора отсутствуют.
4. Чтобы ипотека ежемесячно покрывалась за счет государственных средств, человек должен до полного погашения задолженности состоять на военной службе.
5. После достижения пенсионного возраста (45 лет для военных) или выслуги более 20 лет, оставшаяся задолженность по ипотеке будет погашаться за счет государственных ассигнований (финансовых поступлений).

Оформившим ипотеку в ВТБ 24 клиентам, банк предоставляет приятные бонусы. Одним из них является потребительский кредит по ставке 14,5%.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку ВТБ 24

Возможность рефинансирования кредитной задолженности по военной ипотеке предполагает определенные нюансы — в пределах одного банка предоставляется редко. Ведь по программам с господдержкой устанавливаются фиксированные ставки, а взносы вносятся за счет субсидиарных средств. Но бывают ситуации, когда переоформление ипотеки просто необходимо. Об этом читайте ниже.

Варианты рефинансирования

Первый – в ВТБ 24 можно рефинансировать договор ипотеки, заключенный до поступления на военную службу. В рамках переоформления делается расчет с учетом условий программы «Военная ипотека». По новому договору снижается процентная ставка, а накопленная за три года на лицевом счету НИС сумма денежных средств перечисляется как первоначальный взнос. В этом случае необходимо заключить договор страхования на случай прекращения или ограничения прав собственности в первые три года владения имуществом.

Второй — переоформление кредита с господдержкой допускается при условии того, что участник программы НИС желает вносить дополнительные взносы по ипотеке самостоятельно. Это способствует снижению переплаты по жилищной ссуде и ее скорейшему погашению.

Третий — в случае досрочного увольнения из вооруженных сил заемщик обязан самостоятельно выплачивать военную ипотеку до полного покрытия задолженности и возвратить государству субсидированные средства. В этой ситуации рефинансирование кредита путем увеличения его срока становится одним из методов снижения финансовой нагрузки.

Отзывы о военной ипотеке в банке ВТБ 24 от граждан, уже воспользовавшихся государственной программой в основном положительные. Они выделяют массу преимуществ кредитного продукта:

• низкую процентную ставку – 9,3% при оформлении комплексного договора страхования (жизнь и здоровье заемщика и возможность повреждения или утраты жилья);
• возможность использовать материнский капитал совместно с господдержкой;
• рефинансирование жилищного кредита.

Но у займов с господдержкой есть свои изъяны. Сумма предоставляемой ипотеки мала, за ее счет можно приобрести только малогабаритное жилье. Покупка комнаты или участие в долевом строительстве исключается полностью. А чтобы приобрести недвижимость исключительно за счет государственных средств, нужно до полного погашения жилищного кредита отдавать долг родной стране.