Как сэкономить на ипотеке. Ипотечный калькулятор в Альфа-Банка

При получении ипотечного кредита клиент должен рассчитать финансовые возможности по выплате ссуды и возможные риски. Суммы жилищных займов и платежи по ним достаточно большие, поэтому к вопросу стоит подойти серьезно. Если он не сможет платить, банк реализует квартиру, тогда клиент окажется в глубоком минусе, ведь уже выплаченные проценты ему не вернут. Рассчитать ипотеку, получаемую в Альфа-Банке, можно онлайн с помощью калькулятора. Это позволит сразу же уточнить размер платежа и процентную ставку.

Ипотечные кредиты Альфа-Банк в 2018 году

В 2018 году Альфа-Банк предлагает несколько вариантов ипотечного кредита:

• На покупку готового жилья.
• На приобретение квартиры в новостройке.
• На рефинансирование имеющейся ипотеки.
• На любые цели под залог имеющегося жилья.

В Альфа-Банке клиент может получить сумму ипотеки от 600 тысяч до 50 млн. рублей. Срок кредитования – от 3 до 30 лет.

Заем на приобретение готовой или строящейся квартиры, жилого дома с земельным участком предполагает внесение минимального первоначального взноса в размере 20%. Для рефинансирования и кредита под залог собственного имущества первый взнос не потребуется.

Рассмотрение кредитной заявки в Альфа-Банке происходит в течение 3 дней. При необходимости банк может продлить сроки проверки анкеты заемщика. После одобрения следует подобрать квартиру и подготовить пакет бумаг на нее (оценочный отчет, выписка о праве собственности и пр.). Только после анализа недвижимости банк будет готов выдать кредит.

Предусмотрен только аннуитетный график выплат, то есть равными платежами весь срок кредита. Досрочное гашение в Альфа-Банке возможно частично или полностью. Разрешено оплатить кредит средствами материнского капитала, если заемщиком выступает держатель сертификата.

По всем программам ипотеки банк оформляет недвижимость в залог. Она служит гарантией возврата долга. Если клиент перестанет выплачивать ипотечный заем, квартира по суду отойдет банку и будет реализована.

Необходимым условием для получения ипотеки в Альфа-Банке является оформление полиса страхования заложенного имущества. Он учитывает риски разрушения в результате стихийного бедствия или другой непредвиденной ситуации. Страховать жизнь и здоровье в Альфа-Банке необязательно, но отказ от покупки полиса повышает процентную ставку на 1%. То же относится и к титульному страхованию (риск утраты права собственности на имущество).

Процентные ставки по ипотеке в 2018 году

В 2018 году можно взять ипотеку в Альфа-Банке под следующий процент:

• На готовое и строящееся жилье – от 8,99%.
• Под залог имеющегося жилья – от 11,69%.
• На рефинансирование – от 8,99%.

Рассчитать пониженную процентную ставку в Альфа-Банке помогут следующие условия:

• Наличие зарплатной карты, открытой в банке. Для таких клиентов тариф снижается на 0,3%.
• Оформление страховки заемщика и его титула собственника. Можно понизить процентную ставку на 1% за покупку каждого полиса соответственно.
• Быстрый выход на сделку купли-продажи после первичного одобрения кредита в Альфа-Банке (по заемщику) уменьшает стоимость ссуды на 0,3%. Для этого нужно оформить право собственности в течение одного месяца.

Даже небольшое уменьшение процентной ставки позволит сэкономить значительную сумму. Эти условия можно внести в калькулятор и предварительно рассчитать стоимость кредита.

Расчет расходов на ипотеку «Альфа-Банк»

При получении жилищного кредита всегда нужно рассчитать расходы. При расчете стоимости ипотеки в Альфа-Банке следует закладывать следующие траты:

• Оценочный отчет на объект недвижимости. В среднем по России стоимость оценки квартиры составляет от 2 до 4 тысяч рублей. Если оценивается загородная недвижимость, жилой дом или земельный участок, отчет обойдется примерно в 6-10 тысяч рублей.
• Страхование покупаемой или закладываемой квартиры.
• Полис страхования заемщика от риска утраты жизни и инвалидности.
• Страховка титула. Стоимость всех полисов зависит от суммы кредита. Они оформляются на год, поэтому цена услуги каждый раз уменьшается. Комплексный коэффициент по всем видам страховки – от 0,7 до 1% от размера задолженности.
• Услуги нотариуса. Они понадобятся, если в кредитном договоре фигурируют несколько заемщиков. Такие документы должны проходить обязательное нотариальное заверение. Стоимость процедуры рассчитывается следующим образом: 0,5% от величины кредита, но не более 20 тысяч рублей и оплата самой операции. К примеру, заверение договора займа в 1 млн. рублей, будет стоить 5000 рублей и 300 рублей за услуги технического характера.
• Государственная пошлина за регистрацию права собственности на квартиру в размере 2000 рублей. Когда имущество оформляется на нескольких человек, эта величина делится на всех пропорционально. Приобретая землю в ипотеку, придется оплатить государственный сбор 350 рублей.

К необязательным расходам относится аренда банковской ячейки для безопасности сделки. При необходимости клиент может привлечь к работе риэлтора. Стоимость его услуг необходимо учитывать при расчете стоимости ипотеки в Альфа-банке. Рассчитать их на сайте банка не получится, потому как они не могут быть включены в кредитный калькулятор.

Калькулятор ипотечного кредита Альфа банка

Чтобы рассчитать стоимость кредита в ипотечном калькуляторе на сайте Альфа-Банка, следует зайти на главную страницу и далее в раздел «Ипотека» для физических лиц. Затем выбрать нужный вид жилищного кредита.

В открывшемся окне будет представлен калькулятор ипотеки Альфа-Банка с актуальными ставками на 2018 год. Чтобы рассчитать процент, нужно уточнить стоимость приобретаемого имущества, величину первоначального взноса и срок кредита. Справа в калькуляторе появится примерный ежемесячный платеж и ставка.

Калькулятор расчета ипотеки Альфабанка работает в онлайн-режиме, ожидать результата не придется. Рассчитать процентную ставку помогут поля с особыми условиями кредитования – зарплатный клиент, выход на сделку в течение месяца, оформление страхования. В 2018 году жители Москвы и некоторых других регионов могут отправить заявку на кредит в режиме реального времени.

Калькулятор поможет будущему заемщику рассчитать оптимальные срок и размер кредита. Важно, чтобы ежемесячный платеж не был для него обременительным. Если сумма кажется слишком большой, следует изменить параметры займа в калькуляторе (время выплаты или величину кредита).

Существенный минус калькулятора расчета ипотеки на сайте Альфабанка – его упрощенность. Рассчитать график платежей и переплату по процентам здесь не получится. Процентная ставка в калькуляторе также указывается приблизительно.

Чтобы рассчитать кредит более точно, можно воспользоваться калькулятором на сервисах других порталов. Есть специальные ипотечные калькуляторы, которые рассчитают именно жилищные кредиты Альфа-Банка, после этого можно сохранить или распечатать график платежей. Подробные расчеты помогут, если клиент делает выбор между несколькими банками. Используя сторонние сервисы, обязательно сверьте процентную ставку с информацией, представленной в официальном калькуляторе банка.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание:

• Полная стоимость кредита. В нее входит процентная ставка, возможные пени и штрафы, обязательное страхование.
• Дополнительные расходы, как обязательные (оценочный отчет, полис страхования залога и пр.), так и добровольные (услуги риэлтора, страхование жизни и пр.).

Рассчитать и сравнить траты при оформлении ипотеки в разных банках придется самостоятельно. Для этого нужно сложить все возможные расходы и прибавить их к переплате по процентам за весь срок кредитования, даже если вы планируете погасить задолженность досрочно. Следует учитывать, что страхование делается каждый год, за основу берется остаток долга в день оформления полиса.

Онлайн-вариант кредитного калькулятора позволит сэкономить массу времени, которое пришлось бы потратить на посещение офиса Альфа-Банка, ожидание в очереди к специалисту и подбор оптимальных условий ссуды. Если предварительно рассчитать параметры кредитования, можно получить представление о его полной стоимости. При отправке анкеты обязательно уточните у кредитного менеджера, правильно ли вы рассчитали условия. Возможно, есть и другие дополнительные расходы, которые вы не учли.