Сохрани деньги с помощью ипотечной программы «Молодая семья» от Россельхозбанка

В рамках государственной программы поддержки в 2018 году Россельхозбанк выдает ипотеку «Молодая семья и материнский капитал». Такой вариант ипотечного кредитования ориентирован на определенную категорию граждан и помогает решить остро стоящий в стране жилищный вопрос.

Условия по ипотеке «Молодая семья» в Россельхозбанке в 2018 году

Программа «Молодая семья и материнский капитал» (далее для краткости вторая часть ее названия будет опускаться) действует в 2018 году на следующих условиях:

• Цели кредита – покупка квартиры (таунхауса с землей) или апартаментов (комнаты в квартире), приобретение жилого дома с землей или земельного участка. Денежные средства также могут пойти на оплату цены договора участия в долевом строительстве.
• Сумма займа – от 100 тысяч до 60 миллионов рублей. Валютой является российский рубль.
• Максимальный срок ипотеки – 30 лет.
• Величина первоначального взноса варьируется:

1. Минимум 15% от стоимости жилья потребуется внести, если квартира приобретается по договору купли-продажи или по договору долевого участия.
2. Когда сумма займа превышает 7 миллионов рублей, потребуется внести уже 20% (исключение действует в отношении недвижимости в столице, Московской области и Санкт-Петербурге).
3. Можно приобрести и земельный участок, уплатив в качестве первоначального взноса 15%.
4. Если гражданин ведет личное подсобное хозяйство, то Россельхозбанк может учесть и эту часть его доходов. Если она меньше 25% от общего объема доходов, то взнос будет не менее 25%.
5. Приобретение таунхауса (дома) с землей по договору участия в долевом строительстве потребует внесения 20%.
6. Покупка жилого дома по договору купли-продажи – минимум 25%.
7. Приобретение апартаментов по договору купли-продажи или договору долевого участия в строительстве – не менее 30%.

• Залогом по ипотеке будет приобретаемая (строящаяся) недвижимость.
• Страховка – на идущее в залог имущество (обязательно), на здоровье и жизнь заемщика (добровольно). Одно из условий ипотечных программ Россельхозбанка (в том числе программы «Молодая семья») – отказ от страхования жизни и здоровья влечет за собой увеличение процентной ставки на 1%.
• Созаемщики – не более 3 человек, причем супруг или супруга становятся созаемщиками автоматически.
• Материнский капитал – заемщик должен быть распорядителем средств маткапитала. Размер первоначального взноса может быть сведен к нулю, если сумма средств материнского капитала равна или превышает минимальные значения взноса (15% для новостроек, 10% для иных объектов). Еще одно обязательное условие для молодых семей, взявших ипотеку в Россельхозбанке – средства маткапитала должны быть переведены в счет погашения ипотечного долга в течение 3 месяцев с даты получения займа.

Для отвечающих требованиям молодых семей в Россельхозбанке, как и во многих крупных банках, действует особая льгота. Суть ее состоит в том, что супружеская пара (или неполная семья) с появлением на свет ребенка имеет право на отсрочку по уплате основного долга по уже действующему ипотечному договору (т.е. оформленному еще до рождения ребенка). Отсрочка действует вплоть до достижения ребенком 3-летнего возраста и дается только один раз. Главное требование – возраст хотя бы одного из родителей не должен превышать 35 лет.

Чтобы лучше понять, как действуют условия банка, имеет смысл воспользоваться калькулятором предварительных расчетов по ипотеке «Молодая семья» (об этом пойдет речь в последнем пункте).

Процесс оформления

Ипотека для молодых семей оформляется в отделении Россельхозбанка следующим образом. Сначала необходимо выяснить, не внес ли банк изменений в перечень обязательных документов. Информация по этому поводу есть на официальном сайте, также можно связаться с ипотечным отделом конкретного филиала (номера телефонов указаны в информационном поле каждого филиала, пример для Москвы https://www.rshb.ru/branches/moscow/). Согласно требованиям банка, кроме основных документов желающим реализовать материнский капитал необходимо также предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• справку о размере (остатке) материнского (семейного) капитала, заверенную территориальным отделением ПФР (ее можно заказать прямо на сайте ПФР в Личном кабинете в разделе «Материнский (семейный) капитал»).

После получения положительного ответа на заявку (ее можно сделать прямо со страницы программы «Молодая семья») заявление подается в конкретное отделение банка (в зависимости от места проживания потенциального заемщика). Заявление рассматривается в течение 5 дней, в случае положительного ответа завершить оформление ипотеки можно в течение 90 дней.

Следующий этап связан с выбором жилья (хотя этот вопрос может быть решен заранее). Выбранный объект подлежит оценке, причем производить ее должна аккредитованная Россельхозбанком компания. Перечень оценщиков, отобранных в соответствии с определенными требованиями, представлен на сайте (https://rshb.ru/download-file/21481/РПБ_16112018.pdf). В таблице указаны партнеры банка по каждому региональному филиалу.

Далее составляются главные документы – договор купли-продажи или договор долевого участия в строительстве, ипотечный и страховой договора. Сделка регистрируется в Росреестре (орган исполнительной власти, который несет ответственность за учет недвижимого имущества, регистрацию прав и сделок с ним) после подписания всех документов ее сторонами.

После регистрации территориальный орган Росреестра выдает выписку из ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости). В этом документе отражены сведения о собственнике объекта недвижимого имущества, указана информация о действующем обременении. Полученная выписка остается у банка и заемщика на протяжении всего срока кредита. Именно она подтверждает факт наличия обременения, поскольку объект приобретался с использованием ипотечного займа. При намерении совершить какую-либо сделку с недвижимостью, находящейся в залоге, клиент должен сначала получить на это соответствующее разрешение от банка, выдавшего ипотеку.

Калькулятор предварительных расчётов

Сервис можно найти на официальном сайте Россельхозбанка на странице рассматриваемой программы ипотечного кредитования . Здесь можно указать конкретную цель, на достижение которой направлено получение займа (о них говорилось в первом пункте), стоимость самого объекта недвижимого имущества, величину первоначального взноса, срок кредита, размер среднемесячного дохода (за последние 3-6 месяцев в зависимости от особенностей потенциального заемщика, о чем сказано ниже) и способ погашения ипотеки.

Что касается способов погашения, то возможны два варианта – аннуитетные платежи и дифференцированные. Аннуитетные платежи предполагают, что большая часть ежемесячного платежа идет сначала на погашение процентов. Ближе к середине срока акцент делается уже на основном долге. В итоге уплачиваемая каждый месяц сумма не меняется на протяжении всего срока ипотеки. Дифференцированные платежи предполагают, что суммы первых ежемесячных платежей значительно превышают последующие (неравные доли). Основной долг погашается равными частями, а сумма процентов уменьшается по мере сокращения остатка долга.

Калькулятор является официальным инструментом Россельхозбанка и позволяет учесть следующие особенности потенциального заемщика по ипотеке «Молодая семья»:

• является ли он зарплатным клиентом банка (получает зарплату на открытый в банке счет);
• относится ли к категории «надежных» клиентов (с положительной кредитной историей в сторонних банках и в самом Россельхозбанке);
• принадлежит ли к категории работников бюджетных организаций;
• планирует ли страхование своей жизни и здоровья.

Все эти параметры дают возможность осуществить приблизительный расчет, увидев в итоге ориентировочную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму максимального месячного платежа. Важно понимать, что ипотечный калькулятор учитывает предложение Россельхозбанка по ипотеке на 2018 год. Вполне возможно, что в следующем году условия по программе будут скорректированы и информация, полученная в ходе расчетов, уже устареет.