Своя квартира за 600 тысяч рублей с ипотекой от Альфа-Банка

Альфа-Банк ипотека — условия в 2018 году

Ипотечный кредит в Альфа-Банке – это заём денег на покупку недвижимости при условии, что приобретение будет некоторое время являться залогом (в случае невыплаты средств объект перейдет в собственность организации) в банке. Залогом считается та недвижимость, которая приобретается или уже является собственностью заемщика. Данное условие является гарантом возврата денег кредитной организации.

В 2018 году ипотека в Альфа-Банке имеет весьма доступные условия за счет пониженных процентных ставок, доступной суммы первого взноса, различных программ лояльности (условия, позволяющие снизить годовой процент). Ипотеку реально оформить на покупку определенных объектов недвижимости:

• квартира на вторичном рынке;
• жилье в новостройке;
• комната в общежитии, коммунальной квартире;
• строительство дома;
• гараж.

При этом требования, предъявляемые банком, не считаются строгими, они легко исполняемы. Банк тщательно проверяет жилье, чтобы клиент не приобрел недвижимость в аварийном состоянии или в новостройке без коммуникаций. Также проводится и юридическая проверка всех документов.

Начиная с 2017 года, рассматриваемый банк выдает займы под залог уже существующей в собственности недвижимости, что вполне допустимо считать подобием ипотеки, но без перечисления первоначального взноса. Также Альфа-Банк обеспечивает рефинансирование (оформление нового кредита на более комфортных условиях (по ставке в районе 8% — 9% процентов) для расчета по ранее оформленному займу) ипотеки от других банков.

Как взять ипотечный кредит Альфа-Банка без первоначального взноса

С недавнего времени Альфа-Банк дает возможность своим клиентам оформить ипотеку на недвижимость без внесения какой-либо суммы из личных средств на первом этапе. Подобное предложение интересно тем, у кого нет никаких денежных сбережений. Так как банк в аналогичных ситуациях рискует больше, то под такие параметры подходят всего 2 случая:

• выдача средств под залог имеющейся недвижимости;
• рефинансирование.

Для остальных ситуаций размер первоначального взноса должен быть не менее 8,99% от цены приобретаемого объекта.

Под залог недвижимости

Под залог уже имеющейся недвижимости клиент может получить займ на покупку следующих объектов:

• квартира в новостройке;
• квартира на вторичном рынке;
• недвижимость для коммерческих целей;
• апартаменты.

При оформлении должны обязательно соблюдаться следующие условия:

• деньги могут выдаваться как в рублях, так и долларах;
• период выплаты долга не должен превышать 30 лет;
• сумма займа может быть от 600 тысяч до 50 млн. рублей;
• процентная ставка для ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году в рублях от 9,29%;
• объект, приобретаемый в ипотеку, обязательно страхуется;
• дополнительно рекомендуется застраховать жизнь заемщика для снижения  процентной ставки;
• допускается досрочная выплата долга.

Рефинансирование

Если клиента не устраивают какие-либо условия полученной ипотеки в другом банке, то он может оформить рефинансирование. Есть ли смысл оформлять данный вид ипотеки? Это можно решить, ознакомившись с основными условиями. Альфа-Банк предлагает следующие требования:

• кредит может быть выдан в рублях или долларах;
• процентная ставка для рефинансирования в Альфа-Банке в 2018 году в рублях от 9,29%;
• срок выплаты кредита от 5 до 30 лет;
• минимальная сумма кредита для покупки квартиры – 600 000 рублей;
• максимальная сумма может достигать 50 миллионов рублей.

Кроме условий ипотечного кредитования банк выдвигает еще и определенные требования к гражданину, желающему воспользоваться услугой:

• возраст не моложе 21 года и не старше 59 лет для мужчин и 54 для женщин;
• наличие подтверждаемого постоянного источника доходов;
• официальный (трудовая книжка, договор) стаж работы не менее 1 года (на текущем месте работы не менее 30 дней).

Займ могут получить не только резиденты (физические лица, имеющие регистрацию в стране и проживающее в ней не менее 183 дней) РФ. Но стоит отметить, что нерезиденты (имеющие постоянное место жительства за пределами страны) получают ипотеку исключительно в долларах США. Все клиенты могут привлекать в качестве созаемщиков родственников, супругов, друзей. В таких случаях одобренная сумма может быть немного выше.

О том, какой набор документов требуется подготовить для предоставления данной услуги можно узнать, связавшись с менеджером или обратившись в отделение банка. На сайте представлены контактные телефоны и адреса ипотечных центров.

Условия по ипотеке для зарплатных клиентов Альфа-Банка

Для оформления ипотеки в большинстве случаев требуется целый пакет документов, с которым можно ознакомиться на официальном сайте. Но владельцам зарплатных карт Альфа-Банка понадобится только документ, удостоверяющий личность, то есть паспорт. Иными словами, если банк отслеживает доход потенциального заемщика, знает о его платежеспособности, то с получением одобрения не возникнет проблем. Данное предложение весьма удобно, так как не придется бегать, собирая большое количество справок и документов. Понадобится только заполнить заявку любым удобным способом.

Ипотека для зарплатных клиентов в Альфа-Банке оформляется по льготным условиям. Таким заемщикам предлагается ставка ниже на 0,3% годовых.

Стоит отметить, что клиентам с низкими заработными платами может потребоваться подтверждение о дополнительных финансовых доходах или информация о материальных доходах созаемщиков.

Важно! Более выгодные обстоятельства будут предлагаться при покупке квартир в новостройках.

Если клиент имеет зарплатную карту Альфа-Банка, то ему предлагается следующие условия:

• процентная ставка от 8,99%:
• внесение первоначального взноса в сумме от 8,99% стоимости объекта;
• срок кредитования 5-30 лет.

При оформлении ипотеки владельцам карт не стоит забывать переводить денежные средства на специальный расчетный счет для списания долга. С зарплатной карты деньги в счет погашения кредита списываться не будут.

Ипотека для молодой семьи в Альфа-Банке

Молодой считается семья, в которой хотя бы один супруг не достиг 35 лет. Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, необходимо оформить заявку в течение полугода с момента появления на свет или усыновления ребенка. Взятие детей под опеку не считается показателем для участия в программе. Во время льготного периода заемщик оплачивает исключительно проценты. Иными словами, оплачивается пользование кредитом, а не сам долг.

Молодая семья может воспользоваться (при наличии) сертификатом на материнский капитал. Средства можно использовать как первоначальный взнос или внести на счет для погашения долга раньше установленного времени. Во втором случае размер первоначального взноса должен быть не менее 8,99 % от стоимости жилья.

Альфа-Банк также молодым семьям, оформляющим ипотеку, предлагает условия, позволяющие существенно сбавить процентную ставку. Программа лояльности «Назначь свою ставку» предлагает клиентам внести определенный процент от суммы кредита и тем самым понизить годовой процент.

При едино разовом взносе:

• 1,0 % от суммы кредита (опция «Оптима»), то ставка снизится на 0,5 процента;
• 2,5% (опция «Медиа») — ставка снизится на 1,0%;
• 4,0% (опция «Ультра») — ставка снизиться на 1,5%

Единоразовый взнос не может быть меньше 10 500 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 8 000 рублей в других регионах.

Отказ от дополнительных услуг

Следует учесть, что отказ от некоторых услуг ведет к существенному повышению процентной ставки. Рекомендуется серьезно отнестись к следующим услугам, которые не только понизят сумму долга, но и обезопасят собственность заемщика от непредвиденных случаев. Например, страхование жизни и потери работоспособности снижает годовую ставку на 1,5%. Еще один процент можно снизить при страховании потери права собственности на приобретенную недвижимость.

Процентные ставки на вторичное жилье (готовое жилье)

Чаще всего оформляется ипотека на приобретение недвижимости на вторичном рынке. К данной категории относят не только квартиры, но и дома, коттеджи, апартаменты. Главное условие: объекты не должны быть аварийными, находиться в очереди на снос или капитальный ремонт. До подписания договора специалисты обязательно проведут оценку недвижимости. Теперь стоит рассмотреть условия оформления ипотеки в Альфа-Банке на вторичное жилье:

• Наименьшая процентная ставка составит 8,99%. Получить займ с таким условиям проще клиентам, имеющим зарплатную карту Альфа-Банка.
• Срок погашения долга перед банком до 30 лет.
• Минимальный первоначальный взнос должен составлять не менее 8,99%.
• При отказе от оформления страховки процент ставки может увеличиться на 2%.

Кредит на строительство дома

Данный вид ипотечного кредита могут получить семьи, которые планируют построить частный жилой дом. Строительство может выполняться как самостоятельно, так и с наймом специалистов. Выбор зависит от клиента и влияния на условия не имеет. В первую очередь требования предъявляются к участку, на котором планируется застройка:

• земля должна быть в собственности у заемщика или созаемщика (аренда не рассматривается);
• участок предназначен для постройки жилых строений;
• зона, на которой располагается земля, не считается природоохранной.

Для «зарплатных» минимальный процент на строительство коттеджа или нового дома составит 8,99%, а для остальных клиентов – от 9,29%. Наименьшая ставка может быть получена, если сделка заключается в течение месяца после одобрения заявки. Если не оформляется страховка, то к указанному проценту придется прибавить еще 2.

Покупка жилья на стадии строительства

Альфа-Банк дает возможность своим клиентам оформить ипотеку на квартиры в новостройках. Рассматриваются также дома, которые еще не были сданы застройщиком на заселение. Но их сдача должна быть гарантирована в ближайшие несколько лет. Более того, строящийся дом и застройщик обязаны быть аккредитованы банком.

Процентная ставка аналогична той, что предлагается для покупки жилья на так называемом вторичном рынке. Но первый денежный взнос в данной ситуации должен быть не ниже 15% от цены объекта, а сумма полученного кредита не менее шестисот тысяч рублей.

Оформление заявки на получение ипотеки онлайн

Отправить заявку на получение ипотечного кредита можно тремя различными способами. Каждый клиент может выбрать для себя наиболее простой и подходящий:

• посещение отделения банка и составление заявки вместе с менеджером;
• составление онлайн-заявки на официальном ресурсе Альфа-Банка в интернете;
• заказ ответного звонка сотрудника Альфа-Банка по телефону в любое удобное время.

Наиболее быстрым считается вариант с онлайн заявкой, так как клиенту не потребуется лишний раз приезжать в офис для личной встречи с менеджером. Заявку возможно оформить в любое время суток. При заполнении предложенной формы потенциальный заемщик указывает желаемые условия кредита, требуемую сумму, отвечает на вопросы анкеты. После того, как заявка будет обработана, придется все же приехать в банк, чтобы предоставить сотрудникам все необходимые документы.

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка

На официальном сайте будущим заемщикам предлагается весьма удобная и полезная функция – ипотечный калькулятор. Он позволит быстро просчитать размеры ежемесячных платежей и сроки погашения долга на основе заданных параметров. Так клиент сможет оценить свои финансовые возможности.

Чтобы произвести расчеты на калькуляторе требуется заполнить следующие поля в форме:

• примерная стоимость объекта недвижимости;
• сумма накоплений для первоначального взноса;
• желаемая продолжительность выплаты долга;
• сведения о доходах заемщика.

Пользователь может здесь же отметить, что является владельцем зарплатной карты Альфа-Банка. В результате произведенных расчетов можно будет увидеть общую сумму долга вместе с переплатой, размеры ежемесячных платежей. Приведенные цифры не являются точными и гарантированными (итоговая сумма которую Вам выдадут, может отличаться от суммы рассчитанной на с помощью калькулятора). Подтвержденную информацию можно получить при личном обращении в банк или при оформлении заявки онлайн на ипотеку в Альфа-Банке.

Аккредитованные страховые компании

Покупка любой недвижимости в кредит – это рискованный шаг. Ипотечное страхование позволит минимизировать все возможные риски, связанные с возвратом долга банку. Клиентам предлагается большой выбор различных программ страхования, которые учитывают требования кредитных организаций и гарантирующих полную долгосрочную защиту застрахованных лиц и их собственности.

Заемщик может самостоятельно выбрать наиболее подходящую страховую организацию. Выбор следует производить из списка компаний, у которых аккредитован данный вид деятельности. К таким компаниям относят следующие:

• «АльфаСтрахование».
• Страховая акционерная компания «Энергогарант».
• «Росгосстрах».
• ОСАО «Ингосстрах».
• ОАО «СОГАЗ».
• ОСАО «РЕСО-Гарантия».
• ОАО «ВСК».
• ОАО СК «Альянс».
• ООО СК «Согласие».
• ООО «Группа Ренессанс Страхование».
• ОАО СК «Прогресс-Гарант».
• ОАО СК «ШЕКСНА».
• ОАО СОГАЗ.

При приобретении страховки клиенты могут понизить ставку на 2%. Таким образом, данное приобретение можно считать вполне выгодным: сниженная ставка и защита права собственности при возникновении непредвиденных обстоятельств.

В случае если возникает вопрос: как взять ипотеку в Альфа-Банке и с чего начать процедуру, следует обратиться в отделение или связаться с консультантами по телефонам, представленным на сайте. Сотрудники сервиса подробно ответят на все вопросы клиентов. Многие клиенты интересуются: есть ли форум в Альфа-Банке для общения с сотрудниками. Данный раздел на сайте не предусмотрен, но ответы на самые распространенные вопросы можно найти в специальном разделе https://alfabank.ru/retail/faq/. Также клиенты могут воспользоваться формой обратной связи.

На 2018 год Альфа банк предлагает одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования. При этом люди всегда могут воспользоваться льготным периодом, программами лояльности.