Новый взгляд на фонды ипотечного кредитования

В современном мире очень тяжело обзавестись собственным жильем. По статистике, человек со средним заработком будет копить на однокомнатную квартиру в новом доме около 26 лет. А это срок не малый. Поэтому многие молодые семьи выбирают более приемлемый для себя вариант – ипотеку. А другими словами, покупку жилья в кредит.

Что такое ипотечный фонд жилищного кредитования

Основная обязанность ипотечного фонда – оказание поддержки в постройке и приобретении собственного дома или индивидуальной квартиры. Такие организации полностью курируют сделки с недвижимостью — от заключения договора ипотеки до полного перехода права на заложенное имущество к его владельцу.

Принцип работы фонда ипотечного кредитования прост. Его участниками выкупаются закладные по ипотеке, в последствие чего снижается кредитная нагрузка на заемщика. Возможно увеличение общего количества платежей и, как следствие, понижение суммы ежемесячного взноса. Этот процесс называется рефинансированием.

Банк, продавая закладную, получает выгоду. Заемщику, оказавшемуся в трудной финансовой ситуации, становится легче выплачивать заем. Что же от этого имеет агентство? По закладной к предприятию переходят права на основной долг и проценты по нему. Банк, получая платежи заемщиков, перенаправляет их залогодержателю (им уже будет являться не сам банк, а фонд жилищного кредитования). То есть получается, что клиент должен уже не банку, а фонду. На основании этих выплат ипотечные компании получают доход, который делится между их участниками соответственно их долям (между держателями ценных бумаг фонда).

Плюсы и минусы ипотечных жилищных фондов

Заключить сделку по покупке жилья с ипотечной фондовой компанией выгодно. Выделяют несколько положительных сторон такого соглашения:

• Более низкая, чем во многих банковских структурах, ставка процента.
• Часто подобные организации занимаются не только продажей недвижимости, но и строительством новых жилищных комплексов. Купить квартиру, построенную на средства фонда, можно на более выгодных условиях.
• В работе сохраняются все понижающие коэффициенты по ипотеке, доступные для льготных категорий граждан – молодых и многодетных семей, военных или работников муниципальных структур.

Видя массу плюсов, многие заемщики с радостью идут на контакт с фондом и подписывают документы  по ипотечному жилищному кредитованию, не обращая внимания на минусы, среди которых можно выделить:

• Кредитную заявку, которая рассматривается продолжительное время, иногда до нескольких месяцев.
• Валюту договора — ссуды выдаются только в рублях.

Выкуп закладной фондовой компанией не значит, что теперь вы будете контактировать с сотрудниками другого предприятия (с другим банком, или иной кредитной организацией). Для клиента ничего не меняется. Платежи должны поступать на расчетный счет, прикрепленный к кредитному договору. Теперь банк выступает посредником, а залогодержатель (фонд ипотечного кредитования) включится в игру, только если возникнет большая задолженность.

Программы ипотечного кредитования

В настоящее время самыми востребованными являются следующие жилищные программы:

• Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости;
• Участи в долевом строительстве;
• Возведение частного дома;
• Ссуда на покупку земли под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство);
• Покупка индивидуального загородного коттеджа.

Кроме общих ипотечных программ существуют жилищные кредиты с государственной поддержкой:

• Помощь молодым семьям в приобретении жилья. Основное правило – супруги должны быть моложе 35 лет. Государство компенсирует от 35% до 40% стоимости недвижимости.
• Жилищный кредит для сотрудников системы образования. Условие — собственность должна быть зарегистрирована в регионе трудоустройства учителя. Государственное субсидирование составляет 30-40 процентов общей суммы затраченных средств.
• Военная ипотека.
• Помощь сотрудникам РЖД и молодым специалистам в приобретении индивидуального жилья. Особенностью такого кредита является то, что государство частично платит за заемщика проценты. При появлении на свет нового члена семьи предусмотрена дополнительная субсидия, зачисляющаяся единожды.
• Дополнительное финансирование на покупку жилья сотрудникам полиции, срок службы которых не менее 10 лет.
• В отличие от банков, фонды жилищного кредитования предоставляют ипотеку на льготных условиях многодетным семьям.

Самарский фонд ипотечного кредитования

Самарский областной фонд жилья и ипотеки создан в 1999 году. С момента своего основания более 33 тысяч жителей региона смогли приобрести собственную квартиру или дом. Данная организация занимается не только выдачей новых ипотечных кредитов, но и рефинансированием уже полученных на более приемлемых для заемщика условиях.

На официальном сайте самарского фонда жилья и ипотеки вы сможете подробно ознакомиться с основными направлениями его деятельности, к которым относят:

• Предоставление жилья в ипотеку;
• Разработка и возведение новых строительных объектов;
• Сдача жилья в аренду на льготных условиях;
• Финансирование «долгостроев» (незавершенное строительство);
• Помощь с расселением владельцам ветхих и аварийных строений.

Телефон: 8 (846) 321 3663
Адрес: Самара, ул. Мичурина, 21, офис 201
Сайт: sofgi.ru

Пуровский фонд ипотечного кредитования

Утверждению Пуровского фонда жилья и ипотеки в 2001 году способствовала администрация Пуровского района Ямало-Ненецкого АО. Основная деятельность предприятия направлена на помощь в улучшении условий проживания жителями региона, инвестирование нового строительства и реализацию социальных программ.

Телефон: 8(34997) 26760, 8(912)913-21-11
Адрес: 629850, ЯНАО, Пуровский район, г. Тарко-Сале, ул. Геологов д.7 а.
Сайт: purfond.ru

Волгоградский фонд ипотечного кредитования

Свою работу волгоградский областной фонд жилья и ипотеки начал с 2011 года. Основным отличием от других подобных организаций является наличие пониженной ставки – 10,6% и отдельных жилищных программ:

• «Доступное жилье для российских семей» при дополнительном участии государства.
• В Волгограде реализуется программа, по которой частично компенсируются проценты, выплаченные по ипотеке. Ее финансирует сам регион.

Ежемесячно заемщикам возвращается 15000 рублей на протяжении нескольких лет:

• 2 года – для всех;
• 5 лет для бюджетников;
• 10 лет для многодетных семей.

Телефон: ( 8442 ) 220-555
Адрес: 400001, г. Волгоград, Ворошиловский район, ул. им. Канунникова, д. 23 (бизнес-центр «Дельта»), каб. 2-26
Сайт: ivlg.ru

Рязанский фонд ипотечного кредитования

Рязанский ипотечный фонд является некоммерческой организацией, реализующей в г. Рязань программы жилищного кредитования на льготных условиях. Кроме этого предприятие практикует выдачу субсидий на частичное покрытие расходов заемщика по процентам. О фонде звучат только положительные отзывы. Более 5,5 тысяч жителей с его помощью уже обзавелись собственным жильем.

Телефон: (4912) 45-53-68; 45-55-55
Адрес: 390046, г. Рязань, ул. Колхозная, д.1/3, каб.2
Сайт: www.rzn-ipoteka.ru

Зареченский фонд ипотечного кредитования

Зареченский фонд находится в г. Заречный Пензенской области. Наряду со столичными организациями, предоставляющими льготную ипотеку, был среди первых предприятий подобного типа. Он основан в 1999 году и занимается в основном постройкой новых многоквартирных домов. Покупать квартиру у фонда выгодно:

• Между заемщиком и застройщиком нет посредников.
• Кроме кредита возможно оформление беспроцентной рассрочки.

Телефон: (8412) 61-18-12
Адрес: 442960, Пензенская область, г.Заречный, ул.Зеленая, д.10г.
Сайт: www.zfgi.ru

Симферопольский фонд ипотечного кредитования

Ипотечный фонд в Симферополе создан сравнительно недавно – в 2014 году. Цель его функционирования – инвестиции в строительство новых жилищных комплексов в республике Крым и помощь в реализации государственных ипотечных программ. Кроме этого фонд оказывает поддержку жителям, участвующим в долевом строительстве, и заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Телефон: +7 (978)9255490, +7 (3652)66-86-40
Адрес: Республика Крым, г. Симферополь, ул. Горького, д. 3 (2 этаж)
Сайт: ipotekark.ru

Вологодский фонд ипотечного кредитования

Деятельность центра жилищного кредитования, в Вологде на улице Челюскинцев, утвержденного в 2000 году, способствует обеспечению жителей области сравнительно недорогим жильем, развивает строительство новых объектов, что повышает количество рабочих мест в области. Кроме своих ипотечных программ, фонд реализует социальные кредитные продукты с господдержкой. Рассмотреть более подробно актуальные предложения ипотечного фонда Вологодской области и почитать отзывы можно в «Моем личном кабинете» на официальной страничке компании в интернете.

Телефон: (8172) 21-51-92
Адрес: 160009, г. Вологда, ул. Челюскинцев, д. 47
Сайт: ipoteka-vologda.ru

Оренбургский фонд ипотечного кредитования

Основным направлением деятельности Оренбургского центра развития жилищного кредитования выступает программа улучшения условий проживания жителей с государственной поддержкой. Она действует до 2020 года. Муниципалитет компенсирует проценты по кредиту, заемщики выплачивают только 2-3% от суммы задолженности.

Телефон: +7 (3532) 67-11-96
Адрес: г. Оренбург, переулок Сакмарский, д.4, первый этаж
Сайт: orenfond56.ru