Идеальное решение для ипотеки на вторичное жильё от Райффайзенбанка в 2018 году

Предоставление долгосрочного кредита для покупки квартиры или дома на вторичном рынке – востребованная банковская услуга. Основная причина – решение жилищного вопроса при отсутствии необходимой денежной суммы и возможность проживания в стенах выбранного объекта недвижимости сразу после оформления сделки.

Ставки и условия ипотеки на вторичное жилье Райффайзенбанка в 2018 году

Райффайзенбанк предлагает низкие процентные ставки по ипотеке на вторичное жилье. В рамках реализации кредитных программ заемщики могут приобрести как готовую квартиру, так и коттедж. В первом случае ставка по кредиту составляет 10.49%; если речь идет о покупке загородного дома с земельным участком, клиенты выплачивают 12.75% годовых.

Ипотека выданная в Raiffeisen банке на приобретение вторичного жилья, подразумевает объем кредитования до 85% от рыночной стоимости квартиры. При оформлении частного дома с землей первоначальный взнос должен быть не менее 40% соответственно. Размер займа варьируется от 500 тысяч до 26 миллионов рублей. Ипотечные кредиты предоставляются только в национальной валюте РФ, срок погашения – от 1 года до 30 лет.

На условия кредитования и размер процентной ставки влияют многие факторы. В их число входят:

• Участие созаемщика из числа близких родственников, официальных или гражданских супругов. Так, например, чем больше суммарный доход, тем значительнее сумма ипотечного займа, предоставляемого банком.
• Использование претендентом на кредит сервисов и премиальных услуг банка. Самые низкие ставки Райффайзенбанка при оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья на вторичном рынке предоставляются зарплатным клиентам (10.25% годовых).
• Место проживания потенциального заемщика. В кредитных программах Райффайзенбанка для клиентов из Москвы или Московской области минимальный размер ссуды может быть от 800 тысяч рублей. Для жителей других регионов РФ сумма минимального ипотечного кредита – 500 тысяч рублей.
• Тип жилья (квартира или коттедж), рыночная стоимость и территориальное расположение объекта. Так, в частности, при оформлении ипотеки на квартиру, ставка будет составлять от 10.25%, для дома – от 12.75%.
• Наличие залогового имущества. Возможна выдача ипотеки без первоначального взноса по программе «Недвижимость под залог уже имеющегося жилья». При этом залоговый объект может принадлежать родственнику заемщика.
• Срок кредитования и величина первоначального взноса. Чем больше величина первоначального взноса, тем, соответственно, меньше процентная ставка по кредиту, устанавливаемая банком. Каждый отдельный случай рассчитывается индивидуально.
• Возможность использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса.
• Рождение второго или третьего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022. Райффайзенбанк предоставляет в таком случае ипотеку с господдержкой. Размер максимальной ссуды – 3 миллиона рублей, для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 8 миллионов рублей. Льготная процентная ставка (6% годовых) действует сроком до 5 лет.

Вне зависимости от вида ипотечной программы погашение кредита осуществляется ежемесячно, по графику, равными частями. Несвоевременное выполнение финансовых обязательств влечет за собой начисление пени (0.06% от суммы платежа за каждый день просрочки). На любом этапе кредитования возможно досрочное погашение ипотеки.

Требования к заемщику

При вынесении положительного решения о выдаче ипотечного кредита учитывается ряд обязательных критериев, которым должен соответствовать соискатель:

• Возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет. В случае отказа от комплексного страхования, которое, помимо страховки ипотечного имущества, включает в себя полную безопасность в разных непредвиденных обстоятельствах (защита здоровья, трудоспособности, жизни, права собственности и ответственности за невозврат долга) возраст заемщика не должен превышать 60 лет на момент окончания срока действия ипотечного договора.
• Гражданство – РФ и других государств. Для иностранцев требуется наличие действующего вида на жительство.
• Регистрация – постоянная прописка на территории РФ. Фактическое место проживания должно быть в административных пределах отделения банка, занимающегося оформлением ипотеки.
• Трудоустройство – официальное для всех категорий заёмщиков.
• Минимальный стаж работы – от 1 года для наемных работников при первичном трудоустройстве и от 3 месяцев при общем трудовом стаже более 2 лет. Индивидуальные предприниматели могут получить кредит при ведении коммерческой деятельности не менее 3 лет.
• Уровень доходов – от 15 тысяч рублей с учетом вычета ндфл. Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и некоторых других крупных городов России (Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени) минимальная сумма ежемесячного дохода должна быть от 20 тысяч рублей соответственно.
• Кредитная история – отсутствие задолженностей и просрочек по ранее взятым кредитам. Если в течение последних 3 месяцев потенциальный заемщик оформлял займы от 100 тысяч рублей в других финансово-кредитных организациях, банк может потребовать полное досрочное погашение долгов. При этом допускается наличие еще одного действующего ипотечного кредита.

Требуемые документы

Оформляя заявку на получение ипотечной ссуды, потенциальный заемщик должен предъявить стандартный пакет личных документов. В их перечень входят:

• заявление на выдачу кредита на специальном бланке, образец которого представлен на официальном сайте банка;
• письменное согласие на обработку персональных данных;
• копия и оригинал гражданского паспорта как претендента на получение кредита, так и его поручителя (если таковой имеется);
• справка о смене фамилии (при наличии);
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
• свидетельство о рождении детей (при наличии);
• брачный договор (при наличии);
• трудовая книжка, заверенная работодателем и трудовой договор;
• оригинал документов, подтверждающих получение официальной заработной платы и других дополнительных доходов, если таковые имеются (справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка и прочее);
• сертификат на материнский капитал и выписка о сумме средств.

Для уточнения каких-либо данных, банк может дополнительно потребовать любое документальное подтверждение той или иной информации о соискателе кредита.

После принятия положительного решения о выдаче ипотечной ссуды, необходимо предоставить перечень документов, касающихся кредитуемого объекта недвижимости. К ним относятся:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения, мены и прочее);
• кадастровый паспорт;
• справка из БТИ с информацией о функциональном назначении объекта недвижимости, его планировке, площади и прочее;
• отчет об экспертной оценке рыночной стоимости жилья;
• выписка из домовой книги об отсутствии прописанных и коммунальных задолженностей;
• выписка из ЕГРП о том, что имущество не является залоговым, не находится под арестом и не имеет других обременений.

Особенности ипотеки на вторичное жилье

При оформлении ипотеки на приобретение вторички Райффайзен банк выдвигает определённые требования к характеристикам кредитуемого объекта недвижимости. Помимо отсутствия спорных вопросов с правоустанавливающими документами, обязательными считаются следующие факторы:

• жилье не должно эксплуатироваться третьими лицами по договору аренды или найма;
• собственниками недвижимости не могут являться близкие родственники заемщика, супруг или супруга;
• состояние объекта не должно быть ветхим или аварийным, обязательно наличие всех коммуникаций.

Приобретаемое жилье необходимо выбрать в срок не позднее 3 месяцев с момента принятия банком положительного решения о предоставлении кредита. При подписании ипотечного договора выбранный объект недвижимости становится залоговым имуществом банка до погашения всех задолженностей, и подлежит обязательному страхованию. Услуги страховых компаний и профессиональных экспертов по оценке недвижимого имущества оплачиваются заемщиком.