Коротко о главном: условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ?

Обратите внимание, реструктуризация и рефинансирование — это не одно и то же.

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

• утрата основного места трудоустройства;
• снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
• рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
• возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

• семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум — величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
• семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
• лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
• инвалидам, родителям детей-инвалидов;
• ветеранам войн;
• государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Следует отметить, что стоимость недвижимости не должна быть выше 60% от усредненных рыночных цен на жилье в субъекте РФ, а общая площадь квартиры составлять более 100 кв. м., частного дома — 150 кв. м.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

При реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году, кредитная ставка не меняется, пересматриваются сроки погашения займа.

Какие ссуды подлежат реструктуризации в ВТБ 24?

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

1. Крупный — заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
2. Удобный — кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
3. Ипотечный бонус — ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
4. Автокредит — целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

На какой срок оформляется реструктуризация?

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Условия погашения реструктуризированной ссуды

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

В частности, кредитор может:

• уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
• временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
• обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
• продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Обратите внимание, шансы на одобрение реструктуризации долга увеличиваются при своевременном внесении регулярных платежей и не нарушении требований ипотечного договора.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП( единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
3. Ожидание результата — после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Заявление заемщика — основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

• само заявление по форме банка;
• паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
• свидетельство о браке/разводе;
• СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
• справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
• справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
• справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
• удостоверение ветерана войн (при наличии);
• справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

• трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
• справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
• копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
• документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
• для ИП — свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
• для пенсионеров — справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.

Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

• реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
• ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
• источник подтверждения дохода (справка о доходах);
• описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
• причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
• свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

• предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
• иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

• Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
• Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
• Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.

В частности:

• услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
• поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
• возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ 24?

Реструктуризация ипотеки — это право, а не обязанность финансовой организации. Попав в трудную денежную ситуацию, медлить не стоит. Лучше перестраховаться и направить пакет документов заранее, до наступления значительных просрочек по платежам. Главное — обосновать необходимость льготных условий, доказать снижение своей платежной способности и уверить банк, что вы активно ищете выход из сложной ситуации.