7 ответов на вопрос о заявлениях по ипотеке

Ипотека – распространенный в современном мире способ приобрести недвижимость. Чаще всего его используют молодые семьи, чтобы обзавестись собственным жильем. Причем нет разницы, где оно покупается, на первичном или вторичном рынке. Для работников муниципальных предприятий, военных, учителей, полиции, медиков и льготных слоев населения предусмотрены специальные условия по ипотеке, позволяющие взять кредит по сниженной ставке.

При оформлении заявки и последующей выплате долга могут возникать различные ситуации, для разрешения которых необходимо писать  заявления. К ним относят:

• Получение кредита;
• Реструктуризация долга;
• Понижение кредитной ставки;
• Возмещение уплаченных процентов;
• Снятие обременения с собственности;
• Ошибочное оформление договора залога и оспаривание его действительности.

Заявление на получение ипотечного кредита

При подаче заявки на ипотечный кредит нужно заполнить анкету-заявление. Такая бумага содержит основную информацию о заемщике и отражает суть его просьбы, обращенной к банку. Бланк заявления о предоставлении ипотечного кредита состоит из 4 основных разделов:

• Личные данные всех непосредственных участников сделки – заявителя, созаемщика, поручителя, залогодателя.
• Сведения о трудоустройстве и платежеспособности заемщиков.
• Данные о сумме будущего кредита, ежемесячном платеже и сроках возврата ипотечного кредита.
• Подтверждение согласия заявителя на обработку его персональных данных и принятия условий, определенных договором ипотеки.

Персональные сведения

В этом разделе заемщику и каждому в отдельности участнику сделки нужно внести ФИО, информацию об адресе проживания и прописки, контактные номера телефонов (личные и родственников), сведения о супругах и иждивенцах.

Данные о материальном положении

Каждый участник сделки должен обладать достаточной доходностью и платежеспособностью для погашения кредита. В этом разделе заявления на получение ипотеки следует разместить данные о работодателе, сроке трудоустройства, размерах окладной и премиальной части заработка и применяемых вычетах, например, алиментах.

Параметры ипотечной сделки

В этом разделе оговариваются условия, приемлемые для заемщика при заключении договора ипотеки. К ним относят:

• сумму кредита и сроки возврата заемных средств;
• размеры первого взноса по ипотеке;
• статус заемщика и возможность применения льготных условий;
• наличие страхового обременения;
• указывается расчетный счет для перечисления кредита.

Подтверждение согласия заявителя

Этот подраздел заявления-анкеты предназначен для ознакомления будущего заемщика с основными условиями предоставления ипотечного кредита. Часто он содержит информацию о применяемых к неплательщикам штрафных санкциях. От заявителя требуется получить согласие на:

• Анализ и обработку полученных данных о каждом участнике сделки.
• Необходимость подтверждения сведений о заемщике через ПФР и службу занятости.
• Установление прямого контакта с непосредственным работодателем.
• Открытие нового расчетного счета по ипотеке.

Как подать заявление на ипотеку онлайн

Многие банки предоставляют своим клиентам услуги через интернет. Заявку на жилищный кредит так же можно подать онлайн. Давайте разберемся, как написать заявление по ипотеке через интернет.

Изначально требуется определиться, какое жилье вы хотите – вторичное или новостройку. Часто молодые семьи вкладывают заемные средства в еще не сданные строительные объекты. Подумайте, что вы хотели бы иметь, индивидуальный дом или квартиру. Соразмерьте свои желания и возможности и смело приступайте к выбору конкретного жилья.

Далее следует ознакомиться с условиями желаемой кредитной программы, сроком ипотеки, размерами первого взноса и ежемесячных платежей. Если вас все устраивает можно приступать к оформлению онлайн заявки и сбору необходимых документов.

Форма заявки на сайте банка мало отличается от бумажной анкеты. В ней необходимо указать все требуемые банком сведения и, возможно, приложить отсканированные копии справок о зарплате и заверенной трудовой книжки. Заявки, поданные через интернет, рассматриваются кредиторами в те же сроки, что и заявления на бумажных носителях.

Важно! Отправка онлайн запроса на кредит не исключает личное посещение банка и предоставление оригиналов всех требуемых документов.

Заявление на реструктуризацию ипотеки

Прошение о реструктуризации жилищного кредита может быть подано на специальном бланке или написано в свободной форме.  Главное указать в заявлении индивидуальные данные ипотечного соглашения, причины ухудшения материального состояния и удовлетворяющий вас вариант реструктуризации долга. Это может быть:

• Увеличение срока жилищного кредита;
• Снижение ставки процента;
• Возможность предоставления временной отсрочки платежа;
• Смена валюты кредита.

В соответствии с образцом заявления на реструктуризацию ипотеки, представленном ниже, к нему нужно приложить действующий график платежей, платежные документы или выписку о состоянии кредитного счета. Все приложения фиксируются в теле прошения.

Заявление на снижение ставки по ипотеке

Такая практика применяется многими банковскими структурами при изменении ставки ЦБ РФ или затруднениях с выплатой кредита у клиента. В зависимости от конкретного банка, просьбу о снижение ставки по ипотеке и заявление можно подать лично или отправить по электронной почте. Рассматривается оно в течении 30 рабочих дней.

Заявление на возврат процентов по ипотеке

При использовании для погашения жилищного кредита равных аннуитетных платежей, сумма обязательств в составе каждого из них будет постепенно понижаться. Но изначально доля процентов составляет около 70% каждого взноса. Поэтому после досрочного погашения ипотеки многие клиенты желают вернуть излишне уплаченные проценты. Эта ситуация может быть решена двумя способами:

• Подача искового заявления на возврат процентов по ипотеке.
• Оформление имущественного вычета через ИФНС.

В первом случае вероятность того, что будет принято положительное решение, не гарантирована. Во втором – она регулируется законодательно. Этот вариант представляет собой возврат подоходного налога в зависимости от  рыночной стоимости приобретенного жилья или уплаченного процентного вознаграждения. Чтобы получить вычет процентов по ипотеке в ФНС по месту регистрации ФЛ подается декларация по форме 3-НДФЛ, заявление на возврат налога и копии ипотечного договора и платежных документов.

Исковое заявление о признании договора ипотеки недействительным

     Подобное развитие событий тоже имеет место быть. Заявление на признание договора ипотеки утратившим силу должно быть четко аргументировано. К нему прилагаются документальные доказательства причин подачи такого иска, которых несколько:

• Несогласие заемщика с некоторыми пунктами договора, которые противоречат принятым государственным законодательным актам.
• Один из участников сделки признан недееспособным лицом.
• Оказание стороннего давления при получении ипотечного кредита и подписании документов.

Заявление на снятие обременения с квартиры

После полной ликвидации задолженности по жилищному кредиту, можно задуматься о погашении регистрационной записи об ипотеке. Для снятия в Росреестре (отдел регистрации сделок с недвижимостью) обременения на собственность следует обратиться в ближайший МФЦ (многофункциональный центр «Мои документы»). Там нужно заполнить готовую форму прошения о погашении записи по ипотеке и приложить следующие документы:

• Письменное доказательство от банка о полном погашении кредитной задолженности;
• Закладные бумаги и акт приема-передачи по ипотеке;
• Доверенность, выписанную на имя заемщика, о разрешении представлять банк при регистрации недвижимости.

Пример написания заявления на снятие обременения по ипотеке расположен ниже.